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玩金融的人,为什么后来都被金融玩了?

1 今天的文章,先从一则社会新闻说起。 2020年6月一天凌晨,大连海星湾大桥上发生一起悲剧,一家三口从桥上坠入海中。 …

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今天的文章,先从一则社会新闻说起。

2020年6月一天凌晨,大连海星湾大桥上发生一起悲剧,一家三口从桥上坠入海中。

据近日的中国庭审网获悉,该案中的郑某伟先是杀害女儿,之后开车跟妻子一起前往星海湾大桥、将女儿尸体扔下大桥后,夫妻俩再跳桥自杀。后其妻子遗体被发现,郑某伟幸运被救起、自杀未遂。

幸福三口之家,何以酿成如此悲剧?从郑某伟的庭审记录中,我们终于窥得缘由——高负债、高杠杆之下的“金融投机”

据郑某伟称,自己大学毕业后一直从事自由职业,“玩金融”。比特币是他的主要投资项目,为此赚了不少钱,身价直逼千万。后因比特币价格下跌,动用了资金杠杆的他在6月初已亏2000多万。

资金杠杆来自于父母的400万、岳父母的50万、亲友们的大笔借款及自己多年的积蓄。因不堪压力,选择杀害女儿后再夫妻俩自杀。

这是一个极端少有的个案,但其中的一些逻辑不得不引起警惕。

尤为引人注意的一点是,郑某伟自称“玩金融”…玩什么样的金融、怎样的玩金融,才会把一家人的性命都玩进去了?

这些年,“金融”二字已被滥用了。不管是真金融还是假金融、也不管跟金融到底有没有关系,反正一跟钱沾边都高大上的自诩为“做金融的”。

做证券经纪业务的销售,说自己是做金融的;

卖股权私募的业务,说自己是做金融的;

就连没多少技术含量的贷款中介,也会说自己是做金融的;

游走于法律灰色地带的民间借贷(如早已崩盘的担保理财),也会往自己脸上贴金…嗯,“俺是做民间金融的”。

如果这些还能跟金融沾那么一点边的话,有些自称“玩金融的”则让人哭笑不得。

以项目投资的名义的搞资金传销、以外汇/期货/原油/邮票卡等交易的名义搞资金盘、以发行空气数字货币的名义非法集资…他们也都称自己是“做金融的”。

在一定程度上,金融已被这些人玩坏了,“金融”已近乎等于诈骗。

这些打着“金融”旗号的金融诈骗,我们这里就不赘述了,其实真正的金融是高风险和高收益并存的、同样是稍有不慎就亏掉身家性命。

金融是什么?金融创新是什么呢?

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关于金融和金融创新,不同的人会从不同的角度给出不同的解释,但我的理解主要体现在以下两个方面。

第一是把不能卖或不能轻易卖掉的资产,通过一些操作轻易的卖掉、筹集到钱;第二是没有钱时,通过一些操作借到钱、筹集到更多的钱。

前者表现为资产证券化,把难以出售的资产打包做份,降低交易的难度及购入的门槛,后者表现为加杠杆,融入更多的钱、借入更多的钱、撬动更长的杠杆,最终把资产泡沫吹大。

一栋房产很难出售,一是税费高、二是交易时间长、三是过户手续非常麻烦…更重要的是没有多少人能拿出买一栋楼的钱啊。

怎么办呢?资产证券化啊…MBS来了,把这栋房子资产打包装入一个基金池当中,之后把基金按份出售……你持有一份MBS基金,相当于持有这栋房子的一个很小份额。

就这样,在金融的操作下、流动性差的整栋房子其流动性迅速提高。

除了房产外,银行等金融机构对外放贷的债权(比如房贷)、二房东长租公寓的租金受益权、持有的股票/债券的受益权…都可以打包做份对外出售,此为资产证券化的另一种形式——ABS

如果手里资金有限或者就没钱,如何购入资产或者发展事业呢?借助金融的力量借钱、融钱、加杠杆啊。

普通人最容易接触到的金融加杠杆就是贷款买房,如何让买房的杠杆再高些呢?首付分期加一截杠杆、二手房高评高贷加一截杠杆、零首付买房再加一截杠杆。

长租公寓如何让业务尽快做大呢?加杠杆啊。融投资人的钱、借银行等金融机构的钱…还可以预收一年的房租——租客一下子拿不出一年的房租,就让租客去借贷加杠杆。

证券化和加杠杆是金融、金融创新的主要特征,也因此会积累大量的风险。蛋壳等长租公寓的风波来自于加杠杆,2008年美国次贷危机则是资产证券化和加杠杆合力的结果。

最近这些年,中央一直在金融严监管、金融去杠杆…以及最近再次重申加强金融监管,强化反垄断和防止资本无序扩张,包括对蚂蚁集团的监管约谈等,就是为了防止金融风险聚集、引发系统性风险。

面包店的充值卡、健身房的预付卡、洗衣店的储值卡、教育培训的学费、购物消费的预付款……它们的实质都是金融、都是金融加杠杆。

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如果稍加留意,就会发现身边这样的案例并不鲜见:

手拿一笔钱去理财的,理着理着就把钱理没了;表面光鲜的去玩金融的,玩着玩着就把自己玩进去了;本来是高负债加杠杆去炒房的,炒着炒着就把杠杆炒断了……

从最早民间借贷的担保理财、到ICO募资的数字货币空气币、到非法吸储/放贷资金池业务的P2P、到难以退出的私募股权融资、到刚性兑付打破下的信托理财暴雷、再到蜂拥而上的买房站岗。

天使和魔鬼一步之遥。金融在放大收益的同时、也在加速爆仓,可绝大多数人只看到了金融的收益、却忽视了金融的风险。更别说一些借着金融的旗号、实质是搞诈骗的假金融…只会让人坠入深渊。

没有金刚钻不揽瓷器活,在借力金融的同时、一定要对金融保持敬畏。

在顺周期、资产上涨的环境里,当然杠杆越高越好,因为杠杆的收益远超过杠杆的成本…对于贷款高杠杆买房来说,就是房价的涨幅超过了贷款的利息。

可在逆周期、资产不涨甚至下跌的环境里,杠杆就会反噬、其狰狞的一面就会显露。资产不涨、项目不赚钱,可你的债务额和利息却是实打实确定的、是必须要还的。就好像房产投资来说,房价不涨就是跌、毕竟月供要还利息要付。

暴涨和暴跌盈亏同源,暴富徘徊在暴死边缘,还没彻底弄懂金融之前,千万别轻易的以为玩金融很轻松容易……

你在玩金融?千万别被金融玩了!

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